D’où vient la crise du logement et du bâtiment?
La crise du logement et du bâtiment en France est un problème complexe résultant de plusieurs facteurs interconnectés. Tout d’abord, la croissance démographique continue d’exercer une pression constante sur le marché immobilier. Selon les données de l’INSEE, la population française augmente chaque année, ce qui entraîne une demande accrue de logements. De plus, la pandémie de COVID-19 a amplifié cette crise en poussant de nombreuses personnes à rechercher des espaces de vie plus spacieux, ce qui a renforcé la demande.
Source : INSEE – Évolution de la population en France
Un manque de logement neuf et la chute des mises en vente en 2022 et 2023
En 2022 et 2023, la France a connu une crise du logement exacerbée par une pénurie de logements neufs. Selon les données du Ministère de la Cohésion des Territoires, la construction de nouveaux logements a considérablement ralenti au cours de cette période. En 2022, seulement 370 000 nouveaux logements ont été construits, soit une baisse de 12% par rapport à l’année précédente. Cette tendance a continué en 2023, avec une baisse encore plus marquée des mises en vente.
Source : Ministère de la Cohésion des Territoires – Chiffres clés de la construction
Pourquoi les particuliers n’accèdent plus aux crédits pour financer leurs logements?
La difficulté d’accéder aux crédits pour financer l’achat de logements est devenue un problème majeur pour de nombreux particuliers en France. Cette situation découle en partie des politiques de régulation financière mises en place après la crise financière de 2008. Les banques sont devenues plus strictes dans l’octroi de prêts immobiliers, exigeant des emprunteurs des garanties plus solides et un apport personnel plus élevé. De plus, les taux d’intérêt ont augmenté, ce qui a rendu les emprunts immobiliers moins attractifs pour de nombreuses personnes.
Source : Les Échos – Pourquoi les crédits immobiliers sont de plus en plus difficiles à obtenir
La difficulté pour les particuliers d’accéder aux crédits immobiliers pour financer leurs logements est également liée à des facteurs financiers spécifiques. Le taux d’endettement, qui représente la proportion des revenus mensuels consacrée au remboursement des prêts, est devenu une préoccupation majeure. En France, la Banque de France surveille de près ce taux. Selon les dernières données disponibles, en 2022, le taux d’endettement moyen des ménages français s’élevait à environ 35%, soit une augmentation significative par rapport aux années précédentes. Cette hausse a incité les prêteurs à être plus prudents dans l’octroi de nouveaux crédits immobiliers.
Source : Banque de France – Taux d’endettement des ménages
De plus, les taux d’usure, qui représentent les taux d’intérêt maximums légaux que les banques peuvent appliquer aux prêts ont évolués. En 2022, les taux d’usure ont été ajustés à la hausse pour refléter les conditions du marché. Cette mesure a eu pour conséquence de rendre les emprunts immobiliers plus coûteux pour de nombreux emprunteurs potentiels. Etant donné qu’ils se approchent des niveaux maximaux autorisés.
Source : Banque de France – Taux d’usure
La conjonction de taux d’endettement plus élevés et de taux d’usure plus stricts a rendu l’accès au crédit immobilier plus difficile.
